제 1금융권, 제 2금융권, 제 3금융권 차이

월급은 적고 제태크는 어렵고 돈 들어갈 곳은 많고..

평범한 모두의 고민인 것 같습니다. 대출 안하고 싶은데 대출 할 일이 자꾸 생기기도 하죠ㅜㅜ

주식 대박이나 로또 당첨을 꿈꾸지만.. 역시 꿈일 뿐일까요ㅋㅋ

암튼 제 1 금융권과 제 2 금융권의 차이를 대충만 알고 있었는데 이번에 좀 자세히 찾아봤습니다.

우선 제 1금융권, 2금융권, 3금융권은 법적인 용어가 아니며 금융회사를 구분하는 과정에서 사람들이 관행적으로 사용하는 표현입니다.

>> 금융권이란?  

  금융권은 금융 서비스(Financial services)로 신용협동조합, 은행, 신용카드 회사, 보험 회사, 회계 회사, 소비자 금융 회사, 종합 증권회사, 투자 펀드, 부동산 펀드, 일부 정부보증회사를 포함하여 돈을 관리하는 여러 단체를 아우르는, 금융 산업이 제공하는 서비스입니다. 

출처: 효성 FMS 뉴스

>> 제 1금융권  

-제 1금융권은 즉 은행으로 일반은행과 특수은행으로 나뉘어져 있습니다.

1. 일반은행

-일반은행은 예금은행, 상업은행으로 시중의 은행들을 의미하며 전국 곳곳에 지점망을 갖추고 있어 많은 사람들이 쉽고 편리하게 이용할 수 있다는 것이 특징입니다. 또한 온라인 뱅킹, 스마트 뱅킹 등의 시스템도 잘 되어 있어 상대적으로 이용이 편리하고 신뢰도와 안정성이 높은 은행입니다.

-인터넷전문은행과 지방은행, 외국은행 국내 지점도 일반 은행에 포함됩니다.

-KB국민은행, KEB하나은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, 한국씨티은행, SC제일은행, BNK부산은행, DGB대구은행, BNK경남은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등.

-저축은행은 해당되지 않습니다.

2. 특수은행

-특수은행은 일반은행이 재원, 채산성 또는 전문성 등의 제약으로 인하여 필요한 자금을 충분히 공급하지 못하는 특정 부문에 대하여 자금을 원활히 공급함으로써 일반 상업금융의 취약점을 보완하기 위해 설립되었습니다.

- 재원조달 면에서 민간으로부터의 예금 수입에 주로 의존하는 일반은행과 달리 재정자금과 채권 발행에 많은 부분을 의존합니다.

-한국산업은행, 한국수출입은행, 중소기업은행, 농업협동조합중앙회(농협중앙회), 수산업협동조합중앙회(수협중앙회) 등 입니다.

 

>> 제 2금융권  

-은행을 제외한 금융기관을 통칭. 은행법의 적용을 받지 않으면서도 일반 상업은행과 유사한 기능을 담당하고 있어 비은행금융기관(non-bank depository institution)이라고도 합니다.

-제1금융권의 일반은행과 특수은행을 제외한 모든 은행, 증권사, 보험사를 비롯해 신탁회사인 자산운용사, 신용카드사 및 캐피털, 리스사 등의 금융회사를 말합니다. 즉, 전문적인 금융 수요를 충족시키기 위해 만들어진 금융회사들을 통틀어 지칭하는 것입니다.

-은행으로는 상호저축은행(OO저축은행, ㅁㅁ저축은행 등으로 불리는 은행), 단위(지역)농협, 단위(지역)수협, 지역축협, 신협(신용협동조합), 지역산립조합, 새마을금고와 같은 상호금융과 저축은행, 더불어 우체국 예금이 이에 포함됩니다.

-농협/수협과 단위농협/수협이 혼동하기 쉬운데, (지역명)농협, 원예농협, 인삼농협 등으로 표기되거나 "은행"이라는 단어가 들어가지 않은 경우는 지역 농협이나 지역수협입니다.

 

>> 제 3금융권  

-제3금융권은 제도권 밖의 대부 업체를 의미합니다. 금융기관이 아니면서 대부업 등을 영위하는 업체들을 의미하는 비공식적인 명칭입니다.

 

>> 제 1금융권, 제 2금융권 차이  

출처: 효성 FMS 뉴스

 제 1금융권의 장점은 지점이 많아 고객이 전국 어디서나 쉽게 찾고 이용할 수 있는 거래의 편리성입니다. 금융회사 가운데 가장 다양한 금융상품을 취급하고 안전하며, 상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있습니다. 또한, 여러 종류의 금융거래가 가능합니다(입출금, 보험, 펀드, 공과금 납부, 신권교환, 환전 등).
 제 1금융권 대출면에서의 장점은 첫째는 안정성, 둘째는 낮은 금리 입니다. 제1금융권에서는 우대금리나 가산금리를 적용해주기 때문에 제2금융권보다 상대적으로 금리가 낮게 책정됩니다.

제 1금융권의 단점은 담보가 없거나 신용등급이 낮으면 돈을 빌리기 어렵다는 것입니다. 이럴 때 이용할 수 있는 곳이 바로 제2금융권입니다.

제 2금융권의 장점은 대출 조건이 까다롭지 않고 한도가 많다는 점이고 제 2금융권의 단점은 금리가 은행보다 높다는 것입니다. 
 금리가 다른 것은 금융권의 자금조달 비용에 차이가 있기 때문입니다. 지점이 많아 누구나 쉽게 찾을 수 있는 제1금융권은 자금조달이 쉬워 대출 시 낮은 금리를 유지할 수 있으며, 제2금융권은 특유의 불안정성과 함께 지점이 적고 돈을 맡기는 경우가 많지 않아 자금을 조달하기 어려워 상대적으로 높은 금리를 적용합니다. 

1금융권에서는 1인당 최대 5천만 원까지 예금자 보호가 가능한대신 예금/적금의 수익성(이율)이 낮지만, 2금융권에서는 예금자 보호가 안되는 상품이 있을 수 있는 대신 예금/적금의 이율이 높습니다.

또한, 2금융권에서는 요구불예금(즉시 입, 출금이 가능한 예금)을 취급하지 않아 신용이 쌓이지 않습니다.